Najważniejsze informacje w skrócie:
- Standardowym punktem odniesienia jest 20% wkładu własnego, czyli LTV do 80%. Kredyt z 10% wkładem jest możliwy, jeżeli bank dopuszcza LTV 90% i odpowiednio zabezpieczy część ekspozycji przekraczającą 80% LTV.
- 10% wkładu nie oznacza automatycznie określonej podwyżki marży. Warunki cenowe zależą od banku, produktu i aktualnej oferty.
- W Rodzinnym Kredycie Mieszkaniowym maksymalna gwarancja BGK wynosi 100 000 zł, a prowizja za jej udzielenie to 1% kwoty gwarancji, maksymalnie 1000 zł.
- Wkładem lub źródłem środków na wkład mogą być m.in. gotówka, działka, udokumentowane nakłady, darowizna, środki z PPK oraz zadatek lub zaliczka. Akceptacja konkretnej formy zależy od banku i rodzaju transakcji.
- Przed zakupem porównaj wariant 10% i 20% pod kątem kwoty kredytu, raty, RRSO, kosztów transakcyjnych, warunków przy danym LTV oraz rezerwy finansowej pozostającej po zakupie.
Minimalny wkład własny przy kredycie hipotecznym nie sprowadza się do jednej wartości obowiązującej w każdym banku. Punktem odniesienia wynikającym z Rekomendacji S KNF jest LTV 80%. Finansowanie do LTV 90% jest dopuszczalne, jeżeli część ekspozycji przekraczająca 80% zostanie odpowiednio zabezpieczona.
Dlatego przy wyborze między 10% a 20% wkładu trzeba porównać nie tylko kwotę potrzebną przy zakupie. Znaczenie mają także wysokość kredytu, warunki konkretnego banku, wycena nieruchomości, koszty transakcyjne oraz środki, które pozostaną po finalizacji zakupu.
| Wariant | Poziom finansowania | Co trzeba uwzględnić | Główna cecha |
|---|---|---|---|
| 20% wkładu | LTV do 80% | Większa kwota środków własnych na początku | Niższa kwota kredytu i zwykle szerszy wybór ofert |
| 10% wkładu | LTV do 90%, jeżeli bank dopuszcza taki wariant | Zabezpieczenie części ekspozycji ponad 80% LTV i warunki konkretnej oferty | Mniejsza kwota własnych środków potrzebna na początku |
| RKM z gwarancją BGK | Brakująca część wkładu może zostać objęta gwarancją na zasadach programu | Warunki programu, limity ceny m², zdolność kredytowa i sytuacja mieszkaniowa | Możliwość finansowania bez pełnego standardowego wkładu |
| Wkład niegotówkowy | Zależnie od rodzaju inwestycji i procedury banku | Wycena i dokumenty potwierdzające własność, wartość lub poniesione nakłady | Możliwość wykorzystania posiadanych aktywów zamiast części gotówki |
Ile wynosi minimalny wkład własny i skąd bierze się próg 20%?
LTV, czyli loan-to-value, określa relację kwoty ekspozycji kredytowej do wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie. Rekomendacja S KNF wskazuje dla nieruchomości mieszkalnych poziom LTV do 80% albo do 90%, jeżeli część ekspozycji przekraczająca 80% zostanie odpowiednio zabezpieczona.
Nie oznacza to, że każdy bank ma obowiązek udzielić kredytu przy 10% wkładu. Bank może stosować bardziej konserwatywne limity, uzależnić maksymalne LTV od rodzaju nieruchomości lub ograniczyć dostępność finansowania z niższym wkładem.
| Cena nieruchomości | 10% wkładu | 20% wkładu | Różnica |
|---|---|---|---|
| 300 000 zł | 30 000 zł | 60 000 zł | 30 000 zł |
| 400 000 zł | 40 000 zł | 80 000 zł | 40 000 zł |
| 500 000 zł | 50 000 zł | 100 000 zł | 50 000 zł |
| 750 000 zł | 75 000 zł | 150 000 zł | 75 000 zł |
| 1 000 000 zł | 100 000 zł | 200 000 zł | 100 000 zł |
Kwoty w tabeli pokazują prosty procent ceny. W rzeczywistym procesie bank bierze pod uwagę wartość zabezpieczenia ustaloną zgodnie ze swoją procedurą, dlatego sama cena z umowy nie zawsze przesądza o wymaganej wysokości środków własnych.
Co się dzieje, gdy wycena bankowa jest niższa od ceny zakupu?
Załóżmy, że mieszkanie kosztuje 500 000 zł, ale bank przyjmie wartość zabezpieczenia na poziomie 470 000 zł. Przy maksymalnym LTV 80% kwota finansowania liczona od 470 000 zł wyniosłaby 376 000 zł. Pozostałą część ceny trzeba pokryć z własnych lub innych zaakceptowanych przez bank środków.
Dlatego zgromadzenie dokładnie 10% albo 20% ceny ofertowej nie daje jeszcze pewności, że środki wystarczą do zakończenia transakcji.
Czy można dostać kredyt z 10% wkładem i jak zabezpieczana jest brakująca część?
Rekomendacja S KNF przewiduje możliwość finansowania do LTV 90%, jeżeli część ekspozycji ponad 80% zostanie odpowiednio zabezpieczona. Bank może niezależnie stosować własną politykę cenową, dlatego warunki przy LTV 90% mogą różnić się od wariantu z LTV 80%.
| Element | Wkład własny | Dodatkowe zabezpieczenie | Źródło środków |
|---|---|---|---|
| Gotówka / środki na rachunku | Tak | Nie jako odrębne zabezpieczenie, chyba że środki zostaną objęte blokadą zgodnie z procedurą banku | Tak |
| Działka przy budowie domu | Może zostać uznana przez bank | Nie jest jednym z zabezpieczeń części przekraczającej 80% LTV wymienionych w rekomendacji 15.5 KNF | Nie |
| Darowizna | Po otrzymaniu środki mogą stanowić wkład | Nie | Tak |
| PPK | Wypłacone zgodnie z przepisami środki mogą finansować wkład | Nie | Tak |
| Zadatek lub zaliczka | Może zostać zaliczona na poczet wkładu po udokumentowaniu | Nie | Tak |
| Papiery dłużne Skarbu Państwa lub NBP | Po spieniężeniu środki mogą zostać wykorzystane jako wkład | Mogą być wykorzystane w konstrukcji zabezpieczenia przewidzianej przez Rekomendację S | Tak |
| Środki IKE/IKZE | Nie należy traktować ich automatycznie jako gotówkowego wkładu bez odpowiedniej operacji | Mogą uczestniczyć w zabezpieczeniu przewidzianym przez Rekomendację S, zgodnie z procedurą banku | Zależnie od sposobu wykorzystania |
Przed wyborem wariantu z 10% wkładu warto sprawdzić w konkretnej ofercie oprocentowanie, RRSO, dodatkowe zabezpieczenia, warunki cenowe przy LTV powyżej 80% oraz zasady obowiązujące po jego późniejszym obniżeniu.
Czy kredyt przy 10% wkładu jest droższy i kiedy koszt może się zmniejszyć?
Dodatkowego zabezpieczenia wymaganego przy LTV przekraczającym 80% nie należy utożsamiać z obowiązkową podwyżką marży. Rekomendacja S określa zasady zarządzania ryzykiem, natomiast cennik i konstrukcję produktu ustala bank.
W części ofert warunki cenowe mogą zmienić się po osiągnięciu określonego poziomu LTV, jeżeli przewiduje to umowa lub taryfa banku. Nie należy zakładać automatycznego obniżenia marży bez sprawdzenia dokumentacji konkretnego kredytu.
Jak działa Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy z gwarancją BGK?
Jeżeli własny wkład kredytobiorcy jest niższy niż 20% wydatków objętych zasadami programu, gwarancja może zabezpieczyć brakującą część na warunkach określonych dla RKM. Maksymalna kwota gwarancji wynosi 100 000 zł. Łączna kwota własnego wkładu i części kredytu objętej gwarancją co do zasady nie może przekroczyć 200 000 zł ani 20% odpowiednich wydatków.
Jak limit 100 000 zł gwarancji działa w praktyce?
Jeżeli odpowiednie wydatki związane z zakupem wynoszą 600 000 zł, 20% tej kwoty to 120 000 zł. Przy braku własnego wkładu maksymalna gwarancja BGK wynosi jednak 100 000 zł. Sama gwarancja nie odpowiada więc pełnym 20% tej kwoty. Dla pozostałej części znaczenie mają zasady Rekomendacji S dotyczące zabezpieczenia ekspozycji przekraczającej 80% LTV oraz procedura banku.
Odrębną zasadą jest dopuszczalna wysokość własnego wkładu kredytobiorcy. Co do zasady wkład nie może przekraczać 200 000 zł ani 20% odpowiednich wydatków przy kredycie ze zmienną stopą albo 30% przy kredycie o stałej lub okresowo stałej stopie utrzymywanej przez co najmniej 5 lat. Limit 30% dotyczy własnego wkładu w programie, a nie wysokości gwarancji BGK.
Ograniczeń wysokości wkładu własnego nie stosuje się w szczególnych przypadkach wskazanych przez BGK, gdy wkładem jest wyłącznie określona niezabudowana nieruchomość gruntowa albo łączna kwota środków pieniężnych i wypłaconej Premii Mieszkaniowej. W takim wariancie łączna wysokość wkładu własnego i Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego nie może przekroczyć 1 000 000 zł.
| Parametr | Zasada |
|---|---|
| Minimalny okres kredytu | 15 lat |
| Waluta | PLN |
| Maksymalna gwarancja BGK | 100 000 zł |
| Prowizja za gwarancję | 1% kwoty gwarancji, maksymalnie 1000 zł |
| Wkład + część objęta gwarancją | Co do zasady do 200 000 zł i maksymalnie 20% odpowiednich wydatków |
| Spłata rodzinna – drugie dziecko | 20 000 zł |
| Spłata rodzinna – trzecie i kolejne dziecko | 60 000 zł |
| Działalność gospodarcza w kredytowanej nieruchomości | Do czasu wygaśnięcia gwarancji kredytowany lokal lub dom nie może być wykorzystywany przez kredytobiorcę do prowadzenia działalności gospodarczej |
| Wyjątek od standardowego limitu wkładu | Przy określonym wkładzie wyłącznie w postaci niezabudowanej nieruchomości gruntowej albo łącznej kwoty środków pieniężnych i wypłaconej Premii Mieszkaniowej; wkład własny + RKM nie mogą wtedy przekroczyć 1 000 000 zł |
RKM nie zastępuje badania zdolności kredytowej. Kredytobiorca nadal przechodzi analizę banku dotyczącą dochodów, zobowiązań, historii kredytowej oraz finansowanej nieruchomości.
Program obejmuje również warunki dotyczące posiadania innych nieruchomości, wcześniejszych kredytów hipotecznych i ceny nabywanego lokalu. Dla mieszkań obowiązują publikowane przez BGK limity ceny za 1 m², zależne od lokalizacji, rynku i okresu obowiązywania limitu.
Przed złożeniem wniosku trzeba sprawdzić aktualne limity i pełne warunki programu. RKM zawiera wyjątki od części ograniczeń dotyczących posiadania nieruchomości, dlatego kwalifikację należy oceniać na podstawie całej sytuacji gospodarstwa domowego.
Co bank może uznać za wkład własny poza gotówką?
| Forma | Jak może zostać wykorzystana | Dokumenty lub ograniczenia |
|---|---|---|
| Środki pieniężne | Bezpośredni wkład do transakcji | Potwierdzenie posiadania i pochodzenia środków |
| Działka | Przy kredycie na budowę domu może stanowić wkład własny | Tytuł prawny, księga wieczysta i wartość przyjęta przez bank |
| Poniesione nakłady budowlane | Bank może uwzględnić wartość wykonanych prac przy finansowaniu budowy | Zakres dokumentacji i sposób ustalenia wartości zależą od banku |
| Darowizna pieniężna | Po otrzymaniu środki mogą zostać przeznaczone na wkład | Należy udokumentować darowiznę i spełnić właściwe obowiązki podatkowe |
| PPK | Do 100% środków można przeznaczyć na wkład, jeżeli spełnione są ustawowe warunki | Uczestnik nie może mieć ukończonych 45 lat, a wypłacone środki podlegają zwrotowi |
| Zadatek lub zaliczka | Kwota wcześniej przekazana sprzedającemu może zostać uwzględniona w rozliczeniu wkładu | Umowa oraz potwierdzenie płatności |
| Papiery wartościowe | Po sprzedaży mogą być źródłem gotówki; określone instrumenty mogą także służyć jako dodatkowe zabezpieczenie | Sposób wykorzystania zależy od instrumentu i procedury banku |
Jak wykorzystać darowiznę na wkład własny?
Darowizna od najbliższej rodziny może być źródłem środków na wkład własny. Przy zwolnieniu przewidzianym dla tzw. grupy zero zgłoszenie SD-Z2 składa się co do zasady w terminie 6 miesięcy, jeżeli występuje obowiązek zgłoszenia. Przy darowiźnie pieniężnej znaczenie ma również właściwe udokumentowanie przekazania środków.
Od 7 stycznia 2026 r. w określonych okolicznościach możliwe jest wystąpienie o przywrócenie terminu do zgłoszenia SD-Z2, jeżeli uchybienie nastąpiło bez winy podatnika. Wniosek o przywrócenie terminu należy złożyć w ciągu 7 dni od ustania przyczyny uchybienia, jednocześnie dopełniając czynności, której termin dotyczył. Trzeba także uprawdopodobnić brak winy w niedotrzymaniu terminu.
Jak wykorzystać PPK na wkład własny?
Uczestnik PPK, który nie ukończył 45 lat, może przeznaczyć do 100% środków zgromadzonych na rachunku na ustawowo określony cel mieszkaniowy związany z wkładem własnym. Wypłata ma charakter zwrotny. Zwrot nie może rozpocząć się później niż 5 lat od wypłaty i powinien zakończyć się najpóźniej 15 lat od tego dnia.
Jak zmienia się rata przy 10% i 20% wkładu?
Poniższa symulacja ma charakter ilustracyjny. Przyjęte oprocentowanie nie jest aktualną ofertą żadnego konkretnego banku. Celem przykładu jest pokazanie wpływu wyższej kwoty finansowania i niewielkiej różnicy oprocentowania na ratę.
| Parametr | 10% wkładu | 20% wkładu |
|---|---|---|
| Wkład własny | 45 000 zł | 90 000 zł |
| Kwota kredytu | 405 000 zł | 360 000 zł |
| Przykładowe oprocentowanie nominalne | 8,45% | 8,25% |
| Rata miesięczna | ok. 3100 zł | ok. 2705 zł |
| Suma odsetek przy niezmienionym oprocentowaniu przez 30 lat | ok. 711 000 zł | ok. 614 000 zł |
W tym przykładzie rata przy 10% wkładu jest wyższa o około 395 zł miesięcznie. Nie jest to uniwersalna różnica dla wszystkich kredytów. Wynik zależy od ceny nieruchomości, okresu kredytowania, oprocentowania i warunków banku.
Do własnej oceny odporności budżetu można dodatkowo policzyć przykładowy scenariusz wzrostu oprocentowania o 2 p.p. Nie jest to uniwersalny parametr bankowego badania zdolności, lecz prywatny stres-test. W powyższej symulacji rata kredytu 360 000 zł wzrosłaby do około 3226 zł, a kredytu 405 000 zł do około 3690 zł.
Ile gotówki potrzeba poza wkładem własnym?
| Koszt | Charakter | Od czego zależy |
|---|---|---|
| Taksa notarialna | Maksymalne stawki określa rozporządzenie | Wartość czynności; notariusz może pobrać mniej niż maksimum |
| PCC | Podatek ustawowy, jeżeli transakcja mu podlega i nie korzysta ze zwolnienia | Rodzaj transakcji i przesłanki zwolnienia |
| Opłaty sądowe | Stawki ustawowe | Rodzaj wpisu w księdze wieczystej |
| Wycena nieruchomości | Koszt bankowy lub rynkowy | Bank, rodzaj nieruchomości i sposób wykonania wyceny |
| Prowizja bankowa | Element konkretnej oferty | Cennik, promocja i warunki produktu |
| Ubezpieczenia | Zależne od kredytu i zabezpieczenia | Zakres wymagany przez bank i wybrana polisa |
Kiedy nie płaci się PCC przy pierwszym mieszkaniu?
Przy zakupie pierwszego mieszkania lub domu na rynku wtórnym może przysługiwać zwolnienie z PCC, jeżeli spełnione są warunki ustawowe dotyczące wcześniejszego posiadania nieruchomości. Zwolnienie obejmuje także określone sytuacje, w których kupujący posiadał wcześniej udział nieprzekraczający 50% i nabył go w drodze dziedziczenia.
Kosztów transakcyjnych nie warto kalkulować kosztem całkowitego wykorzystania rezerwy. Po zakupie pozostają wydatki związane z mieszkaniem, ratami, wyposażeniem i nieprzewidzianymi naprawami.
Jak udokumentować wkład własny, aby bank mógł go zweryfikować?
| Forma | Przykładowe dokumenty | Na co zwrócić uwagę |
|---|---|---|
| Środki pieniężne | Historia rachunku, wyciąg, potwierdzenia przelewów | Pochodzenie większych wpływów powinno być możliwe do wyjaśnienia |
| Darowizna | Dokument darowizny, potwierdzenie przepływu środków i dokumentacja podatkowa, jeśli jest wymagana | Dane stron i przepływ środków powinny być spójne |
| Działka | Dokument własności, księga wieczysta, wycena | Znaczenie ma wartość zaakceptowana przez bank |
| Nakłady na budowę | Dokumentacja budowy, kosztorys, faktury lub inne dokumenty wymagane przez bank | Bank określa sposób udokumentowania i ustalenia wartości prac |
| PPK | Dokumenty dotyczące wypłaty i potwierdzenie przekazania środków | Trzeba uwzględnić obowiązek późniejszego zwrotu środków do PPK |
| Zadatek lub zaliczka | Umowa przedwstępna lub deweloperska i potwierdzenie zapłaty | Kwota i sposób zapłaty powinny odpowiadać zapisom umowy |
Zgodnie z Rekomendacją S bank powinien upewnić się, że środki przeznaczone na wymagany wkład własny nie pochodzą z kredytu, pożyczki ani dotacji. Zaciągnięcie dodatkowego długu wpływa również na poziom zobowiązań uwzględnianych przy badaniu zdolności kredytowej.
Kiedy lepiej zgromadzić 20%, a kiedy rozważyć zakup z 10% wkładu?
Wyższy wkład zmniejsza kwotę kredytu, ale przeznaczenie większości oszczędności na zakup może nadmiernie ograniczyć płynność finansową. Z kolei niższy wkład oznacza większy dług i może zmienić warunki oferty lub ograniczyć liczbę dostępnych produktów.
| Sytuacja | Wariant do sprawdzenia | Najważniejsze pytanie |
|---|---|---|
| Masz 20% wkładu i po zakupie pozostaje odpowiednia rezerwa | 20% wkładu | Czy niższa kwota kredytu i warunki oferty uzasadniają wykorzystanie tej części oszczędności? |
| Masz 10% wkładu, stabilny budżet i chcesz kupić wcześniej | 10% wkładu | Jakie są rzeczywiste warunki przy LTV 90% i czy po zakupie pozostaje odpowiednia rezerwa? |
| Brakuje Ci standardowego wkładu i spełniasz warunki programu | RKM z gwarancją BGK | Czy nieruchomość, gospodarstwo domowe i parametry kredytu spełniają aktualne wymogi programu? |
| Budujesz dom i masz działkę lub wykonane prace | Wkład niegotówkowy | Jaką wartość wkładu przyjmie bank po analizie dokumentów i wycenie? |
Checklista przed wyborem wysokości wkładu
- Policz kwotę potrzebną na wkład oraz osobno wszystkie koszty transakcyjne.
- Sprawdź wariant finansowania przy LTV 90% i LTV 80%, jeżeli oba są dostępne.
- Porównaj kwotę kredytu, ratę, RRSO, całkowitą kwotę do zapłaty i warunki dodatkowe.
- Sprawdź, czy warunki oferty zmieniają się po spadku LTV do 80% i czy wymaga to działania po stronie kredytobiorcy.
- Zweryfikuj wartość nieruchomości przyjętą przez bank i ryzyko konieczności wniesienia większej ilości środków własnych.
- Uporządkuj dokumenty potwierdzające pochodzenie i wniesienie wkładu.
- Po transakcji pozostaw rezerwę na raty, utrzymanie nieruchomości i nieprzewidziane wydatki.
Słowniczek pojęć
Środki lub zaakceptowane przez bank aktywa wnoszone przez kredytobiorcę do finansowanej transakcji lub inwestycji.
Relacja kwoty ekspozycji kredytowej do wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.
Element ceny kredytu określany przez bank. Przy oprocentowaniu zmiennym jest jednym ze składników oprocentowania obok właściwego wskaźnika referencyjnego.
Określenie stosowane przy finansowaniu, w którym udział środków własnych kredytobiorcy jest niższy niż standardowe 20%, a LTV przekracza 80%.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania – wskaźnik przedstawiający całkowity koszt kredytu w ujęciu rocznym zgodnie z zasadami wynikającymi z przepisów.
Relacja wydatków związanych z obsługą zobowiązań kredytowych i innych zobowiązań finansowych do dochodu kredytobiorcy, wykorzystywana przy ocenie ryzyka kredytowego.
FAQ: najczęściej zadawane pytania
Czy można dostać kredyt hipoteczny z 10% wkładem własnym?
Tak. Finansowanie do LTV 90% jest możliwe, jeżeli bank oferuje taki wariant i odpowiednio zabezpieczy część ekspozycji przekraczającą 80% LTV. Nie każdy bank musi udostępniać kredyt na takich warunkach.
Czy kredyt z 10% wkładem zawsze ma wyższą marżę?
Nie. Rekomendacja S nie narzuca jednej podwyżki marży. Warunki cenowe przy LTV 90% zależą od banku i konkretnej oferty.
Czy gwarancja BGK pozwala kupić mieszkanie bez wkładu własnego?
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy może zostać udzielony bez własnego wkładu, jeżeli kredytobiorca, nieruchomość i kredyt spełniają warunki programu. Gwarancja podlega jednak limitom, a brak własnego wkładu nie eliminuje wymogu zdolności kredytowej ani kosztów transakcji.
Czy PPK można przeznaczyć na wkład własny?
Tak. Uczestnik, który nie ukończył 45 lat, może wypłacić do 100% środków na ustawowo określony cel mieszkaniowy związany z wkładem własnym. Środki podlegają późniejszemu zwrotowi na rachunek PPK.
Czy pożyczka gotówkowa może zastąpić wymagany wkład własny?
Nie powinna stanowić źródła wymaganego wkładu. Rekomendacja S wskazuje, że bank powinien upewnić się, iż środki na wkład własny nie pochodzą z kredytu, pożyczki ani dotacji. Dodatkowy dług wpływa również na zdolność kredytową.
Czy wzrost wartości mieszkania automatycznie obniża LTV w banku?
Niekoniecznie. Sposób ustalania bieżącego LTV i wartości zabezpieczenia zależy od procedury oraz umowy banku. Bank może wymagać ponownej wyceny, jeżeli zmiana wartości ma wpływać na warunki kredytu.
Co się stanie, jeśli wartość mieszkania spadnie poniżej salda kredytu?
Sam spadek wartości nieruchomości nie powoduje automatycznego wygaśnięcia kredytu. Problem może pojawić się przy sprzedaży, jeżeli uzyskana cena nie wystarczy na całkowitą spłatę zadłużenia zabezpieczonego hipoteką.
Źródła
- KNF – Rekomendacja S dotycząca dobrych praktyk w zakresie zarządzania ekspozycjami kredytowymi zabezpieczonymi hipotecznie.
- BGK – Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy – warunki kredytu, wkład własny i limity.
- BGK – Gwarancja wkładu własnego – zasady, limit i prowizja.
- BGK – Spłata rodzinna – zasady i wysokość wsparcia.
- NBP – podstawowe stopy procentowe NBP.
- NBP – komunikat z posiedzenia Rady Polityki Pieniężnej z 8 lipca 2026 r..
- MojePPK – wypłata z PPK w celu pokrycia wkładu własnego.
- Ministerstwo Finansów – zwolnienia w podatku od spadków i darowizn.
- Ministerstwo Finansów – nabycie spadku lub darowizny w najbliższej rodzinie – SD-Z2 i przywrócenie terminu.
- Ministerstwo Rozwoju i Technologii – zwolnienie z PCC przy zakupie pierwszego mieszkania lub domu na rynku wtórnym.
- ELI – rozporządzenie w sprawie maksymalnych stawek taksy notarialnej.
Przed wyborem wysokości wkładu porównaj co najmniej dwa warianty finansowania, uwzględniając kwotę kredytu, ratę, RRSO, całkowitą kwotę do zapłaty, koszty transakcji i rezerwę finansową po zakupie. Więcej materiałów znajdziesz w sekcji kredyty hipoteczne.
Autor: Jacek Grudniewski
Analityk produktów finansowych
Data aktualizacji artykułu: 15 sierpnia 2026 r.
Kontakt przez LinkedIn:
https://www.linkedin.com/in/jacekgrudniewski/
Ten artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady finansowej ani prawnej. Treści nie obejmują każdej sytuacji. Decyzje konsultuj z pośrednikiem kredytu hipotecznego lub ekspertem finansowym, na przykład Expander lub NOTUS. Część linków ma charakter partnerski, bez kosztu dla Ciebie. Ostateczne decyzje podejmujesz na własną odpowiedzialność.