Ilustracja poglądowa dawnej nazwy mSaver, nie rzeczywisty ekran aplikacji ani aktualna oferta oprocentowania. Obecne zasady Moich Celów opisano poniżej.
- mSaver to dawna nazwa rozwiązania, które mBank oferuje obecnie jako „Moje Cele”. Rachunek pozwala automatycznie odkładać pieniądze według wybranej reguły.
- Możesz korzystać z zaokrąglania transakcji, procentu od transakcji, stałej kwoty od transakcji albo stałej kwoty miesięcznej. mBank umożliwia również jednoczesne odkładanie zaokrągleń i stałej kwoty miesięcznej.
- Przy automatycznym odkładaniu powiązanym z transakcją operacja musi przekraczać 10 zł. Przy zaokrąglaniu transakcji będącej wielokrotnością 10 zł mBank odkłada 5 zł.
- Na 24 października 2026 r. oprocentowanie standardowe „Moich Celów” wynosi 0,1% w skali roku, a oprocentowanie premium 1,5% po spełnieniu warunku regularnego oszczędzania.
- Możesz utworzyć maksymalnie 8 Celów. Jedna kwalifikująca się transakcja może zasilić kilka Celów, jeżeli na każdym z nich działa odpowiednia reguła.
- Pieniądze z automatycznego odkładania pojawiają się na Celu po zaksięgowaniu kwalifikującej się operacji na eKoncie, a niekoniecznie w chwili płatności.
- Opłaty za wypłatę z „Moich Celów” zależą m.in. od wieku klienta, liczby wypłat w miesiącu i sposobu zlecenia operacji.
mSaver, obecnie „Moje Cele” w mBanku, służy do automatycznego odkładania środków na rachunku oszczędnościowym. Regułę można powiązać z wykonywanymi transakcjami albo ustawić stałe miesięczne zasilenie.
Rozwiązanie pozwala budować oszczędności bez wykonywania osobnego przelewu po każdej płatności. Przed uruchomieniem warto jednak znać zasady kwalifikowania operacji, sposób działania kilku Celów jednocześnie, oprocentowanie, opłaty za wypłaty oraz ograniczenia dotyczące zasilania rachunku. Poniższe informacje zostały zweryfikowane na 24 października 2026 r.
Dokumentami odniesienia są tabela oprocentowania od 22 października 2026 r., taryfa opłat od 22 października 2026 r. i regulamin rachunków od 26 sierpnia 2026 r.. Taryfa zwalnia z opłat za wypłaty Cel „Wspieraj cały rok”. W razie rozbieżności ze starszym FAQ sprawdź dokumenty swojej umowy.
Jak mSaver i „Moje Cele” wypadają na tle innych sposobów oszczędzania?
| Rozwiązanie | Dla kogo | Główna zaleta | Ograniczenie |
|---|---|---|---|
| Moje Cele / dawniej mSaver | Dla osób, które chcą automatycznie oszczędzać przy codziennych transakcjach. | Oszczędzanie odbywa się automatycznie według ustalonej reguły. | Wynik zależy od liczby i wartości kwalifikujących się transakcji, a częste wypłaty mogą generować opłaty. |
| Stały przelew | Dla osób ze stabilnymi wpływami i określoną miesięczną kwotą oszczędności. | Łatwo przewidzieć, ile zostanie odłożone w ciągu miesiąca i roku. | Stała kwota może mocniej obciążyć budżet w miesiącu z wysokimi wydatkami. |
| Konto oszczędnościowe | Dla osób budujących poduszkę finansową i potrzebujących łatwego dostępu do pieniędzy. | Środki pozostają dostępne, a saldo jest oprocentowane. | Warunki oprocentowania i opłaty za przelewy zależą od konkretnej oferty. |
| Lokata terminowa | Dla osób mających już odłożoną kwotę, której nie planują używać przez określony czas. | Warunki oprocentowania są znane na okres wskazany w umowie. | Przedterminowe zerwanie może oznaczać utratę części albo całości naliczonych odsetek. |
Czym jest mSaver i czym różni się od „Moich Celów”?
mSaver to dawna nazwa rozwiązania do regularnego oszczędzania w mBanku. Obecnie bank oferuje tę funkcję w ramach rachunku oszczędnościowego „Moje Cele”. Nazwa mSaver nadal występuje w starszych materiałach i zapytaniach użytkowników, dlatego oba określenia bywają używane zamiennie.
Po utworzeniu Celu wybierasz sposób odkładania pieniędzy. Bank może naliczać określoną kwotę po kwalifikującej się transakcji albo przekazywać ustaloną kwotę miesięcznie. Pieniądze trafiają na rachunek „Moje Cele”, a wariant oszczędzania można później zmienić.
Możesz utworzyć maksymalnie 8 Celów oszczędnościowych. Jeżeli na kilku Celach działa reguła uruchamiana tą samą transakcją, jedna operacja może zasilić każdy z tych Celów.
Jakie sposoby automatycznego oszczędzania oferują „Moje Cele”?
mBank pozwala wybrać sposób odkładania dopasowany do częstotliwości i wartości transakcji. Na stronie produktu bank wskazuje, że aby w ramach automatycznego odkładania powiązanego z transakcją pojawiły się pieniądze na Celu, transakcja musi przekraczać 10 zł.
| Tryb | Jak działa | Zakres ustawień | Na co zwrócić uwagę |
|---|---|---|---|
| Zaokrąglanie do 10 zł | Bank odkłada różnicę potrzebną do zaokrąglenia kwalifikującej się transakcji w górę do pełnych 10 zł. | Reguła automatyczna. | Przy transakcji będącej wielokrotnością 10 zł odkładane jest 5 zł. |
| Procent od transakcji | Na Cel trafia określony procent wartości kwalifikującej się transakcji. | 1–15%. | Im wyższa wartość transakcji, tym większa kwota przekazywana na Cel. |
| Stała kwota od transakcji | Po kwalifikującej się transakcji bank odkłada wcześniej ustaloną kwotę. | 3–10 zł. | Kwota miesięczna zależy przede wszystkim od liczby kwalifikujących się operacji. |
| Stała kwota miesięczna | Na rachunek Celu trafia określona kwota w ustalonym cyklu miesięcznym. | Kwotę określasz zgodnie z ustawieniami udostępnionymi przez bank. | Wynik nie zależy od liczby wykonywanych transakcji. |
Jakie transakcje uruchamiają automatyczne oszczędzanie?
„Moje Cele” nie naliczają oszczędności od każdej operacji wykonywanej na rachunku. Aktualne FAQ mBanku określa rodzaje transakcji uwzględnianych w regularnym oszczędzaniu oraz operacje wyłączone.
| Rodzaj operacji | Czy może uruchomić oszczędzanie? | Warunek lub wyjaśnienie |
|---|---|---|
| Przelew zewnętrzny lub wewnętrzny | Tak | Jeżeli nie należy do kategorii przelewów wyłączonych przez mBank. |
| Zakup jednostek funduszy | Tak | FAQ mBanku wskazuje zakup z datą bieżącą. |
| BLIK | Tak | Transakcje BLIK są wymienione wśród operacji uwzględnianych. |
| Płatność kartą debetową | Tak | Dotyczy karty do rachunku, z wyłączeniem eKarty. |
| Wypłata z bankomatu kartą debetową | Tak | Jeżeli karta jest powiązana z rachunkiem objętym regularnym oszczędzaniem. |
| Transakcja kartą kredytową | Tak | Jeżeli karta kredytowa jest spłacana z powiązanego rachunku. |
| Przelew z rachunku karty kredytowej | Tak, z wyjątkami | Nie obejmuje m.in. przelewu na własny rachunek ani przelewu zaplanowanego. |
| mTransfer | Tak | mBank wymienia mTransfer wśród uwzględnianych operacji. |
| Przelew własny | Nie | Wyłączone są przelewy między rachunkami, których jesteś posiadaczem, współposiadaczem lub pełnomocnikiem. |
| SEPA / SWIFT / SORBNET | Nie | Te kategorie przelewów są wyłączone z regularnego oszczędzania. |
Do operacji nieuwzględnianych przy naliczaniu oszczędności mBank zalicza także inne przypadki wskazane w aktualnych zasadach produktu. Jeżeli wykonujesz nietypowy rodzaj przelewu, sprawdź bieżące FAQ banku przed przyjęciem, że dana operacja zasili Cel.
Zwrot płatności kartowej przez sklep nie powoduje automatycznego zwrotu kwoty wcześniej przekazanej na „Moje Cele”. Oszczędność naliczona przy pierwotnej transakcji pozostaje na rachunku Celu.
Szczegółowy wykaz operacji publikuje mBank w FAQ dotyczącym regularnego oszczędzania: mBank – Regularne oszczędzanie.
Ile można odłożyć dzięki mSaver i „Moim Celom”?
Kwota oszczędności zależy od liczby i wartości kwalifikujących się transakcji oraz wybranej reguły. Najbardziej miarodajne wyliczenie powstaje na podstawie historii własnych wydatków z pełnego miesiąca.
| Tryb | Przykładowe założenie | Obliczenie | Kwota |
|---|---|---|---|
| Stała kwota od transakcji | 60 kwalifikujących się transakcji × 3 zł | 60 × 3 zł | 180 zł/mies. |
| Stała kwota od transakcji | 80 kwalifikujących się transakcji × 10 zł | 80 × 10 zł | 800 zł/mies. |
| Procent od transakcji | 3 000 zł kwalifikujących się wydatków × 5% | 3 000 zł × 5% | 150 zł/mies. |
| Procent od transakcji | 6 000 zł kwalifikujących się wydatków × 3% | 6 000 zł × 3% | 180 zł/mies. |
| Zaokrąglanie | 50 kwalifikujących się transakcji, średnio 5 zł oszczędności na operację | 50 × 5 zł | 250 zł/mies. |
Przykład zaokrąglania jest uproszczony. Rzeczywista średnia zależy od struktury transakcji, a przy kwotach będących wielokrotnością 10 zł bank stosuje zasadę naliczenia 5 zł.
Co się dzieje, gdy masz kilka Celów?
Jedna kwalifikująca się transakcja może zasilić więcej niż jeden Cel, jeżeli na kilku Celach masz aktywną odpowiednią regułę. Oficjalny przykład mBanku pokazuje płatność 11 zł przy trzech Celach korzystających z zaokrąglania.
| Liczba aktywnych Celów | Przykładowa płatność | Zaokrąglenie na jeden Cel | Łącznie odłożone |
|---|---|---|---|
| 1 Cel | 11 zł | 9 zł | 9 zł |
| 2 Cele | 11 zł | 9 zł | 18 zł |
| 3 Cele | 11 zł | 9 zł | 27 zł |
Ile kosztują „Moje Cele” i wypłacanie oszczędności?
Prowadzenie rachunku „Moje Cele” kosztuje 0 zł. Opłata może pojawić się przy wypłacaniu pieniędzy na konto powiązane. Jej wysokość zależy od wieku klienta, liczby wypłat wykonanych w danym miesiącu i sposobu zlecenia operacji.
| Wiek klienta | Rodzaj wypłaty | Opłata |
|---|---|---|
| 13–24 lata | Pierwsza wypłata w miesiącu | 0 zł |
| 13–24 lata | Druga i każda kolejna wypłata w miesiącu | 1 zł |
| Od 25 lat | Pierwsza wypłata zlecona samodzielnie | 0 zł |
| Od 25 lat | Pierwsza wypłata zlecona w placówce lub za pośrednictwem mLinii | 6 zł |
| Od 25 lat | Druga i każda kolejna wypłata w miesiącu | 9 zł |
Jak obecnie zasilać i wypłacać pieniądze z „Moich Celów”?
Od zmian wprowadzonych przez mBank w 2025 r. nie wykonujesz zwykłego przelewu na numer rachunku „Moje Cele” ani z tego rachunku na inne konto. Samodzielne zasilenie wykonujesz przez funkcję „ZASIL”, a wypłatę środków przez funkcję „WYPŁAĆ” dostępną w szczegółach Celu.
| Operacja | Jak ją wykonać? |
|---|---|
| Dodatkowe zasilenie Celu | Użyj funkcji „ZASIL” w aplikacji mobilnej albo serwisie transakcyjnym. |
| Wypłata z Celu | Wejdź w szczegóły konkretnego Celu i użyj funkcji „WYPŁAĆ”. |
| Przelew z banku zewnętrznego bezpośrednio na Moje Cele | Nie jest księgowany na rachunku „Moje Cele”. |
| Zwykły przelew własny na Moje Cele lub z Moich Celów | Nie jest obecnie sposobem obsługi tego rachunku. |
Jakie jest oprocentowanie „Moich Celów” i gdzie trafiają środki?
Pieniądze odkładane automatycznie trafiają na rachunek oszczędnościowy „Moje Cele”. Nie jest to lokata terminowa – rachunek działa bez konieczności zamykania produktu po wypłacie części oszczędności.
Warunek premium jest sprawdzany w ostatnim dniu roboczym miesiąca: suma wpływów w bieżącym miesiącu musi przewyższać sumę obciążeń o co najmniej 100 zł. Bank uwzględnia łącznie rachunki regularnego oszczędzania powiązane z tym samym ROR. Jeśli warunek nie zostanie spełniony, stosuje oprocentowanie standardowe. Tabela oprocentowania od 22 października 2026 r..
| Wariant | Oprocentowanie sprawdzone 24/10/2026 r. |
|---|---|
| Standardowe | 0,1% w skali roku |
| Premium | 1,5% w skali roku po spełnieniu warunku regularnego oszczędzania |
Przy stałym saldzie 10 000 zł i oprocentowaniu 0,1% roczne odsetki wyniosłyby około 10 zł brutto. Po pobraniu 19% podatku od dochodów kapitałowych pozostałoby około 8,10 zł netto. Jest to przykład uproszczony, nieuwzględniający zmian salda w ciągu roku.
Wynik netto jest jedynie przybliżeniem. Przy rzeczywistych wypłatach lub kapitalizacji bank stosuje zasady zaokrąglania podstawy i podatku do pełnych groszy w górę; przy wielu kapitalizacjach wynik może różnić się od prostego pomnożenia rocznych odsetek przez 81%.
Przy oprocentowaniu 1,5% analogiczne 10 000 zł dawałoby około 150 zł brutto w skali roku przed podatkiem, jeżeli warunki oprocentowania premium byłyby spełniane przez cały analizowany okres.
To porównanie odsetek od hipotetycznej niezmiennej podstawy, a nie symulacja rzeczywistego rachunku spełniającego warunek premium. Wpłaty i wypłaty zmieniają podstawę naliczania odsetek, a wymagany miesięczny przyrost ocenia się łącznie dla powiązanych Celów.
Czy pieniądze w „Moich Celach” są bezpieczne?
„Moje Cele” są rachunkiem bankowym prowadzonym przez mBank. Kwalifikujące się depozyty podlegają zasadom gwarantowania Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
Podstawowy limit gwarancji wynosi równowartość 100 000 euro na jednego deponenta w danym banku. Nie jest to osobny limit dla każdego rachunku. Do limitu sumuje się objęte ochroną środki tego samego klienta zgromadzone w danym banku, zgodnie z zasadami BFG.
Obsługa rachunku odbywa się w bankowości elektronicznej mBanku. Przy dostępie do rachunku i określonych operacjach zastosowanie mają mechanizmy silnego uwierzytelniania klienta wynikające z przepisów dotyczących usług płatniczych.
- Powiadomienia – warto włączyć alerty o operacjach na rachunku.
- Dostęp do aplikacji – używaj silnego PIN-u lub biometrii i nie udostępniaj danych logowania.
- Kody autoryzacyjne – nie przekazuj ich osobom kontaktującym się telefonicznie lub przez komunikatory.
- Utrata telefonu lub karty SIM – zabezpiecz dostęp do bankowości i skontaktuj się z bankiem.
Jak ustawić automatyczne oszczędzanie bez utraty płynności?
Regułę warto dobrać do faktycznej nadwyżki w budżecie, a nie do maksymalnej wartości dostępnej w ustawieniach. Przy procencie od transakcji większy zakup zwiększa kwotę przekazywaną na Cel, a przy kilku Celach jedna operacja może wywołać kilka zasileń.
- Sprawdź historię wydatków z pełnego miesiąca – policz liczbę i wartość transakcji, które mogą kwalifikować się do oszczędzania.
- Określ miesięczny cel oszczędności – np. 300 zł, jeżeli chcesz zgromadzić 3 600 zł w ciągu roku.
- Dobierz regułę do swoich transakcji – stała kwota daje większą przewidywalność, a procent mocniej reaguje na wartość zakupów.
- Sprawdź wszystkie aktywne Cele – upewnij się, czy jedna transakcja nie zasila kilku rachunków jednocześnie.
- Kontroluj saldo rachunku powiązanego – automatyczne odkładanie nie powinno utrudniać regulowania bieżących płatności.
- Po pierwszym pełnym miesiącu porównaj wynik z planem – dopiero wtedy zmień ustawienia.
Kiedy „Moje Cele” mają sens, a kiedy wybrać inne rozwiązanie?
„Moje Cele” są użyteczne, jeżeli zależy Ci na automatycznym oszczędzaniu bez pamiętania o każdym przelewie. Nie w każdym przypadku będą jednak najlepszym rozwiązaniem.
| Sytuacja | Rozwiązanie | Dlaczego |
|---|---|---|
| Często płacisz kartą lub BLIK-iem i chcesz automatycznie odkładać małe kwoty | Moje Cele | Oszczędzanie może być powiązane z codziennymi kwalifikującymi się transakcjami. |
| Masz stały dochód i chcesz odkładać identyczną kwotę co miesiąc | Stały przelew | Łatwo przewidzieć miesięczny i roczny wynik. |
| Budujesz poduszkę finansową i chcesz mieć łatwy dostęp do pieniędzy | Konto oszczędnościowe | Środki pozostają płynne i są oprocentowane zgodnie z ofertą banku. |
| Masz już większą kwotę i nie planujesz jej używać przez określony czas | Lokata | Produkt jest przeznaczony do utrzymania pieniędzy przez ustalony okres. |
| Często wypłacasz pieniądze z oszczędności | Konto z większą liczbą bezpłatnych przelewów | Może ograniczyć koszty związane z kolejnymi wypłatami z „Moich Celów”. |
Przed wyborem rozwiązania porównaj oprocentowanie, zasady wypłat, dostęp do środków oraz to, czy automat ma reagować na codzienne transakcje, czy realizować stały miesięczny plan.
Jak ustawić „Moje Cele” krok po kroku? Checklista
- Ustal kwotę i termin Celu – np. 3 600 zł w 12 miesięcy.
- Sprawdź miesięczną historię transakcji – policz liczbę i wartość operacji, które mogą uruchamiać oszczędzanie.
- Wybierz regułę – zaokrąglanie, procent od transakcji, stała kwota od transakcji albo stała kwota miesięczna.
- Sprawdź próg transakcji – przy automatycznym odkładaniu powiązanym z transakcją operacja musi przekraczać 10 zł.
- Ustal poziom oszczędzania – przy procencie możesz wybrać 1–15%, a przy stałej kwocie od transakcji 3–10 zł.
- Sprawdź inne aktywne Cele – jedna transakcja może uruchomić zasilenie więcej niż jednego Celu.
- Zweryfikuj status PESEL – z zastrzeżonym numerem PESEL nie założysz nowego Celu.
- Sprawdź kredyt odnawialny – jeżeli chcesz odkładać także ze środków kredytowych, wymaga to osobnego wniosku.
- Kontroluj księgowanie operacji – zasilenie z transakcji pojawia się po jej zaksięgowaniu na eKoncie.
- Sprawdź sposób ręcznego zasilania i wypłaty – używaj funkcji „ZASIL” i „WYPŁAĆ”.
- Sprawdź taryfę wypłat – szczególnie jeżeli planujesz wypłacać pieniądze z Celu częściej niż raz w miesiącu.
- Zweryfikuj wynik po pełnym miesiącu – porównaj rzeczywistą kwotę oszczędności z założonym planem.
Słowniczek pojęć
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Czy mSaver nadal działa w mBanku?
Tak, ale mBank używa obecnie nazwy „Moje Cele”. mSaver jest dawną nazwą rozwiązania do regularnego i automatycznego oszczędzania.
Czy BLIK może uruchomić oszczędzanie w „Moich Celach”?
Tak. Aktualne FAQ mBanku wymienia transakcje BLIK wśród operacji uwzględnianych w regularnym oszczędzaniu.
Kiedy pieniądze pojawiają się na „Moich Celach”?
Kwoty wynikające z procentu transakcji, stałej kwoty lub zaokrąglenia są przekazywane na „Moje Cele” po zaksięgowaniu wykonanej operacji na eKoncie.
Co dzieje się przy transakcji będącej wielokrotnością 10 zł?
Przy kwalifikującej się transakcji przekraczającej 10 zł i będącej wielokrotnością 10 zł mBank odkłada 5 zł.
Ile kosztuje wypłata pieniędzy z „Moich Celów”?
Koszt zależy od wieku klienta, liczby wypłat w miesiącu i sposobu ich zlecenia. Dla osoby od 25 lat pierwsza samodzielna wypłata w miesiącu kosztuje 0 zł, a kolejne są płatne zgodnie z aktualną taryfą mBanku.
Jakie jest oprocentowanie „Moich Celów”?
Na 24 października 2026 r. oprocentowanie standardowe wynosi 0,1% w skali roku, a oprocentowanie premium 1,5% po spełnieniu warunku regularnego oszczędzania.
Czy pieniądze w „Moich Celach” są objęte gwarancją BFG?
Tak. Kwalifikujące się depozyty są objęte ochroną BFG do równowartości 100 000 euro na jednego deponenta w danym banku, zgodnie z zasadami ustawowymi.
Źródła i podstawa prawna
- mBank S.A., „Moje Cele – regularne odkładanie”, mbank.pl – Moje Cele
- mBank S.A., „Regularne oszczędzanie – pytania i odpowiedzi”, mbank.pl – FAQ regularnego oszczędzania
- mBank S.A., „Oszczędzasz na koncie Moje cele? Mamy dla Ciebie ważną informację”, mbank.pl – zasady zasilania i wypłat
- mBank S.A., „Zmiana oprocentowania nowych lokat i wybranych rachunków oszczędnościowych”, mbank.pl – komunikat o oprocentowaniu
- mBank S.A., „Taryfa prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych”, pdf.mbank.pl – taryfa opłat
- Bankowy Fundusz Gwarancyjny, „Wysokość gwarancji”, bfg.pl – wysokość gwarancji
- Dziennik Ustaw / ELI, tekst jednolity ustawy o usługach płatniczych, Dz.U. 2025 poz. 611, eli.gov.pl – ustawa o usługach płatniczych
- Komisja Nadzoru Finansowego, „Komunikat KNF w sprawie silnego uwierzytelniania klienta”, knf.gov.pl – silne uwierzytelnianie klienta
Co sprawdzić przed uruchomieniem „Moich Celów”?
- Rodzaj reguły – wybierz zaokrąglanie, procent, stałą kwotę od transakcji albo stałe miesięczne zasilenie.
- Zakres kwalifikujących się transakcji – sprawdź aktualne FAQ mBanku i pamiętaj o progu przekraczającym 10 zł przy automatycznym odkładaniu powiązanym z transakcją.
- Liczbę aktywnych Celów – jedna operacja może uruchomić zasilenie kilku Celów.
- Moment zaksięgowania – oszczędność z transakcji pojawi się po jej zaksięgowaniu na eKoncie.
- Status PESEL – zastrzeżony numer PESEL uniemożliwia otwarcie nowego Celu.
- Kredyt odnawialny – jego wykorzystanie do oszczędzania wymaga osobnego wniosku.
- Zasilanie i wypłaty – do ręcznej obsługi Celu służą funkcje „ZASIL” i „WYPŁAĆ”.
- Oprocentowanie – sprawdź, czy spełniasz warunek oprocentowania premium.
- Koszty wypłat – przed wypłatą sprawdź aktualną taryfę opłat.
Aktualizacja źródłowa: 20 sierpnia 2026 r. Kontrola i korekta 24 października 2026 r.: warunek premium, łączenie reguł, taryfa i dokumenty mBanku.
Autor: Jacek Grudniewski
Ekspert ds. produktów finansowych
Kontakt za pośrednictwem LinkedIn:
https://www.linkedin.com/in/jacekgrudniewski/
Treści przedstawione w artykule mają wyłącznie charakter informacyjny i edukacyjny. Nie stanowią porady prawnej, podatkowej ani finansowej w rozumieniu przepisów prawa. Przed podjęciem decyzji mającej wpływ na Twoje finanse, skonsultuj się z właściwym specjalistą.